Todos nós estamos sujeitos a imprevistos na vida. Sendo assim, é fundamental ter um suporte financeiro. Afinal, passar por situações difíceis sem dinheiro pode tornar o momento ainda mais delicado.
Nesses casos, a aquisição de um seguro de vida é vantajosa, visto que é uma ótima forma de garantir apoio financeiro em fases complicadas.
Explicamos, neste artigo, tudo o que você precisa saber antes de contratar um seguro de vida. Ao terminar a leitura, você estará mais confiante e entenderá como funciona essa garantia financeira. Continue conosco!
O que é Seguro de vida?
Seguro de Vida é um serviço oferecido por bancos ou seguradoras. Ele visa oferecer apoio financeiro aos seus usuários e beneficiários em caso de morte ou invalidez, mediante uma contribuição mensal ou anual.
O segurado pode optar pelo benefício individual ou estendê-lo para familiares, cônjuges ou amigos.
O valor de contribuição dependerá de vários fatores, que vão desde a instituição contratada até o tipo de seguro de vida contratado.
Quais os tipos de Seguro de Vida?
Antes de contratar, é fundamental entender quais são os tipos de Seguro de Vida disponíveis no mercado. Basicamente, os principais tipos de Seguro de vida são:
Seguro de Vida individual
O seguro de vida individual é restrito a uma pessoa. Logo, a cobertura não se estende à terceiros, como familiares, cônjuges ou amigos. Porém, em caso de morte do titular a indenização será paga aos dependentes legais.
Seguro de Vida familiar
O seguro de vida familiar, por outro lado, fica disponível para o segurado, filhos, cônjuges e outros familiares. A cobertura do seguro também se estende aos beneficiários escolhidos pelo segurado.
Seguro de Vida em grupo
Esse tipo de seguro de vida costuma ser contratado por empresas que oferecem o seguro como benefício aos funcionários.
Logo, enquanto forem colaboradores da instituição, eles têm o benefício à disposição em casos de invalidez, falecimento e acidentes, dependendo da cobertura que a empresa optar.
Seguro de Vida Resgatável
O seguro de vida resgatável é semelhante ao tradicional, oferecendo os mesmos benefícios. A principal diferença reside no resgate do valor mensal ou investido, caso você decida cancelar o plano.
Quais são os benefícios do seguro de vida?
Existem diversos benefícios em contratar um seguro de vida. E você pode optar pela cobertura que desejar dependendo da instituição, uma vez que alguns benefícios não estarão disponíveis dependendo da cobertura que você escolher.
Porém, as principais vantagens em contratar um seguro de vida são:
- Proteção financeira individual e familiar em momentos de doença, falecimento e outros imprevistos;
- Possibilidade de cobertura financeira para educação dos filhos;
- Valores mensais acessíveis;
- Mais tranquilidade para o segurado;
- Cobertura de gastos hospitalares em casos de acidentes e internações;
- Entre outros…
Quem pode contratar um Seguro de Vida?
O Seguro de vida está disponível para qualquer pessoa física entre 16 e 70 anos ou jurídica. No entanto, a instituição realiza uma análise de risco antes da contratação do seguro. Essa análise, por sua vez, é um estudo no qual a seguradora coleta informações sobre a vida do cliente.
A principal finalidade desse estudo é verificar os riscos a que uma pessoa está exposta a fim de determinar se eles poderão estar disponíveis no seguro ou não.
O que você precisa saber antes de contratar um seguro de vida?
Antes de contratar um seguro de vida, é interessante realizar uma pesquisa entre instituições financeiras e seguradoras. Isso porque os benefícios podem variar dependendo da instituição escolhida. Ao realizar suas pesquisas considere tópicos a seguir:
O reembolso não acontece em planos não reembolsáveis
Caso você cancele o seguro, o valor do dinheiro não é reembolsado. Para isso, é preciso escolher o tipo de seguro de vida reembolsável. Portanto, se você preferir se antecipar e ter o retorno do valor investido, independente de precisar usar o seguro ou não, é preferível a escolha pelo Seguro de Vida Reembolsável.
Verifique o período de carência
Existem seguradoras que possuem um período de carência para ter acesso a alguns benefícios. O Nubank, por exemplo, tem uma carência de 6 meses em casos de morte natural. Portanto, é essencial que você verifique as carências do seguro antes de assinar o contrato.
Consulte os principais canais de atendimento da seguradora
O segurado tem o direito de ter o dinheiro se acontecer qualquer uma das intercorrências acordadas na cobertura. Por isso, as instituições precisam disponibilizar de forma rápida e eficiente o acesso ao benefício.
Logo, procure consultar os canais de atendimento da seguradora, assim você evita desconfortos e insatisfação, caso você ou seus familiares precisem do valor do seguro com urgência.
Faça um estudo da sua vida e dos riscos
No momento da contratação do seguro, é essencial que você já tenha ideia da cobertura que precisa. Portanto, antes de assinar o contrato, faça um check up médico e verifique se existe alguma doença prévia que você não saiba.
Caso seja portador de alguma doença, faça o cálculo dos gastos que poderia ter caso ocorra intercorrências decorrentes dessa enfermidade.
Além disso, pesquise todos os possíveis gastos em situações de acidentes e, inclusive, as despesas mensais da sua família em sua ausência. Dado que, em caso de falecimento, a quantia ficará à disposição deles.
Quanto mais personalizado for o seu seguro, melhor, pois assim você evitará gastos desnecessários.
Fique atento aos prazos
Antes de contratar o Seguro de Vida, informe aos seus familiares e dependentes os prazos. Nos casos de falecimento, o Código Civil dispõe que o beneficiário tem o prazo de até 3 anos para requerer o seguro de vida.
Qual é o valor de um Seguro de Vida?
O valor do seguro de vida dependerá da instituição, do tipo e da cobertura que você escolher. No entanto, os preços costumam ser bem acessíveis. Segue uma tabela com valor médio oferecido pelos principais bancos e seguradoras:
| Seguradora | Valor médio |
| Itaú | R$ 9,30 |
| Porto Seguro | R$ 4,40 |
| Nubank | R$ 9,00 |
| SulAmérica | R$ 41,13 |
| Banco do Brasil | R$ 9,75 (Plano Básico)R$ 12,53 (Plano Total) |
| Bradesco | R$ 38,52 (Plano Econômico) R$ 104,99 (Plano Premium) R$ 8,47 (Plano Premiável) |
Como vimos, o seguro de vida é uma opção interessante para aqueles que desejam mais segurança financeira em todos os momentos da vida. Porém, é preciso organizar as finanças para não deixar de contribuir mensalmente ou anualmente.
Para ajudar você a equilibrar suas finanças e incluir o valor de um seguro de vida no seu orçamento, temos um artigo com 5 dicas para equilibrar suas finanças pessoais. Confira agora mesmo!